Simulador S&P 500 — Loritos.org

Capital Inicial $500K

$1K$2M · clic para editar

Horizonte 20 años

5 años40 años · clic para editar

Rendimiento Anual

Yield de Dividendo Inicial

Frecuencia DCA

Período DCA 5 años

Día 110 años

$8.3K cada mes · 60 pagos en 5 años

💸 ¿Qué haces con los dividendos?

📈 Crecimiento Anual del Dividendo

Tasa crecimiento dividendo 6.0%/año

0%15%/año

MODO ACTIVO: 6%/año personalizado · YOC año 20: —

📅 Todo de Golpe

Capital: $500,000 · 20 años

—/mes

📆 DCA — 5 años

—

—/mes

🎯 Qué es el Yield on Cost

Empiezas con un yield del 4%. Con crecimiento del dividendo, en 20 años tu YOC crecerá significativamente — cobrarás más sobre tu inversión original.

📌 ¿Día 1 o DCA?

Históricamente, invertir todo el Día 1 supera al DCA ~68% del tiempo. DCA gana ~32% — casi siempre tras correcciones importantes (2000, 2008, 2020).

Valor del portafolio año a año.

─ Suma Total - - DCA

Ingreso mensual por dividendos año a año.

─ Div Mensual ST - - Div Mensual DCA

Dividendo Año 1

—

Yield inicial

Dividendo Año 20

—

Crecimiento total div.

—

🎯 Yield on Cost

Empiezas al 4%. El dividendo crece cada año. En 20 años cobrarás un % mucho mayor sobre tu capital original.

─ YOC Suma Total - - YOC DCA · Yield Inicial

Yield Inicial

Lo que cobras hoy

YOC Año 20 — ST

—

YOC Año 20 — DCA

—

Retornos reales del S&P 500 1928–2024. Barras rojas = años negativos.

Años positivos

72% del tiempo

Años negativos

DCA compró más barato

Retorno promedio

9.8%

1928–2024

Crecim. div. prom.

+5.5%

S&P 500/año

Año	ST Portafolio	ST Div/Mes	ST YOC	DCA Portafolio	DCA Div/Mes	DCA YOC

★ fin del período DCA · YOC = Yield on Cost (rendimiento sobre capital original)

🎯 Yield on Cost — el secreto del largo plazo

Compras una vez. El dividendo sube cada año por sí solo. En 20–30 años puedes cobrar el 15–30% de tu inversión original anualmente — aunque el portafolio valga mucho más. Es la razón por la que los inversores de dividendos se vuelven muy ricos.

👑 Dividend Aristocrats — élite del crecimiento

Empresas con 25+ años de aumento consecutivo de dividendo: Johnson & Johnson, Coca-Cola, Procter & Gamble, Realty Income. Promedio histórico: 8%/año. Con 8%/año, el dividendo se duplica cada 9 años (regla del 72).

📌 ¿Día 1 o DCA? Lo que dice la historia

Vanguard (2012): Suma Total supera DCA ~68% del tiempo. DCA gana ~32% — casi siempre tras correcciones (2000, 2008, 2020). S&P 500 promedio 1928–2024: ~9.8%/año total, ~5.5%/año crecimiento de dividendo.

⚠️ Efectivo inactivo en DCA

El capital no desplegado asume 0% (peor caso para DCA). En la práctica puede estar en HYSA al 4-5%, reduciendo la ventaja de Suma Total. Ajustado por eso, la diferencia se reduce significativamente.

📋 Advertencias Legales

ESTA HERRAMIENTA ES ÚNICAMENTE EDUCATIVA. NO CONSTITUYE ASESORAMIENTO FINANCIERO, DE INVERSIÓN, LEGAL NI FISCAL.
El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Las inversiones conllevan riesgo de pérdida parcial o total del capital.
Consulta a un asesor financiero certificado (CFP/RIA) antes de tomar decisiones reales.
Fuentes: Shiller (Yale) · Damodaran (NYU) · Macrotrends · S&P Global · Multpl.com · Vanguard Research (2012)

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